4 مرات عندما يجب إعادة التوازن محفظتك الاستثمارية


إعادة التوازن محفظتك الاستثمارية

محافظ الاستثمار مثل الحدائق النباتية. يجب عليك "تقليمها" بشكل دوري للحفاظ على صحتها. يمكنك القيام بذلك عن طريق إعادة توازن محفظة الاستثمار الخاصة بك.

إذا كنت تستخدم مدير استثمار أو منصة مستشار روبوت للاستثمار ، فلا داعي للقلق بشأن موعد إعادة توازن محفظة استثماراتك. ستهتم خدمتك بكل شيء لك.

ومع ذلك ، إذا كنت مستثمرًا فعالًا ، فيجب عليك التعامل مع صيانة محفظتك بنفسك.

بالإضافة إلى الحفاظ على صحة تخصيص الأصول الخاصة بك ، فإن إعادة التوازن هي أفضل طريقة للاستفادة من "شراء منخفض ، بيع مرتفع".

عندما تقوم بإعادة التوازن ، فإنك تشتري في مراكز مقومة بأقل من قيمتها أثناء بيع المراكز التي وصلت إلى ذروتها في نفس الوقت.

إذن متى يجب أن تعيد التوازن إلى محفظة استثماراتك؟ هناك طرق مختلفة لتوقيتها ، ويمكنك استخدام الطريقة التي تناسبك.

دعونا نلقي نظرة على بعض الأوقات التي يجب أن يكون فيها إعادة التوازن في البطاقات.

تغيير في التسامح المخاطر الخاصة بك

على الرغم من أنك قد تعتقد أن تسامحك مع المخاطر يبقى كما هو على مدار حياتك ، إلا أن الحقيقة هي أنه يمكن أن يتغير بسبب عدد من العوامل.

على سبيل المثال ، من المحتمل أن ينخفض ​​معدل تحمل المخاطر لديك كلما اقتربت من التقاعد. خوفًا من فقد الأصول الاستثمارية عندما تكون بحاجة إليها قريبًا ، فقد تصبح أكثر تحفظًا وتستثمر بكثافة أكبر في استثمارات الدخل الثابت.

على النقيض من ذلك ، قد ترتفع درجة تحملك للمخاطر إذا كنت ستحصل على أموال ضخمة.

من المستحيل وصف جميع الظروف التي قد يتغير فيها تحمل المخاطر. ولكن عندما يحدث ذلك ، فمن المحتمل أنك ستحتاج إلى إعادة توازن محفظة استثماراتك لتحسين تخصيص الأصول الخاصة بك.

تغيير في ظروف السوق

من الأوقات الجيدة الأخرى لإعادة التوازن لمحفظة الاستثمار الخاصة بك هو عندما يتخذ السوق خطوة كبيرة في أي من الاتجاهين. (اعلم الآن أن هذا أمر مثير للجدل لأنه يمكن تفسيره على أنه محاولة لتوقيت السوق).

على سبيل المثال ، إذا كان سوق الأسهم مرتفعًا للغاية ، فقد ترغب في تقليل تعرضك للأسهم ونقل المزيد من الأموال إلى أصول أكثر أمانًا مثل سندات الخزينة.

في الطرف الآخر من الطيف ، بعد الاتجاه الهبوطي الطويل في السوق ، قد تكون مهتمًا بإعادة التوازن لصالح زيادة التعرض للأسهم. سيتيح لك ذلك فرصة لكسب عوائد أكبر مع بدء السوق في التعافي.

ضع في اعتبارك أنه في كلتا الحالتين ، يجب ألا تتخلى مطلقًا عن الأسهم أو الاستثمارات ذات الدخل الثابت. ومع ذلك ، يمكنك تغيير مخصصات الاستثمار الخاصة بك لتكون متوافقة مع ما تراه يحدث في السوق.

تغيير في أحداث الحياة

من المرجح أن يؤثر أي تغيير كبير في حياتك على تحمل المخاطر وطريقة تخصيص محفظتك.
هذه فئة أخرى واسعة للغاية ، لأن الاحتمالات لا حصر لها.

على سبيل المثال ، قد يقنعك ولادة طفل بإعادة توازن محفظتك لصالح المزيد من الاستثمارات ذات الدخل الثابت. بهذه الطريقة ، يمكنك تقليل المخاطر الإجمالية في محفظتك.

ومع ذلك ، قد يتخذ بعض المستثمرين النهج المعاكس تمامًا ويستثمرون بكثافة أكبر في الأسهم تحسباً لمصروفات مستقبلية أعلى مثل التعليم.

يمكن أن يؤدي ظهور مرض كبير أو فقدان وظيفتك أيضًا إلى اتباع نهج أكثر تحفظًا في الاستثمار. قد تكون أيضًا أكثر اهتمامًا باستثمارات الدخل الثابت إذا كنت تبدأ نشاطك التجاري ، حيث من المحتمل أن يكون النشاط التجاري نفسه أكثر خطورة من العمل الثابت بدوام كامل.

وبطبيعة الحال ، ستكون مهتمًا بزيادة حصصك في الأسهم إذا كان هدفك هو التقاعد المبكر.

بناءً على النسبة المئوية للتغيرات في تخصيص محفظتك

يمكنك تعيين تخصيصات نسبة مئوية معينة في محفظتك. عند تجاوزها – استنادًا إلى نسبة مئوية محددة مسبقًا – تقوم بإعادة التوازن تلقائيًا.

ربما هذا هو السيناريو الأكثر شيوعًا لإعادة التوازن. كما أن لديها ميزة إخراج العاطفة من جهود إعادة التوازن. تصبح العملية ميكانيكية ، ويتم استبعاد العوامل العاطفية من قراراتك.

يمكنك تعيين تباين النسبة المئوية في محفظتك التي تريدها. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 70٪ من محفظتك مستثمرة في الأسهم و 30٪ في الدخل الثابت ، فقد تقرر إعادة التوازن في أي وقت إما بتغيير التخصيص بنسبة 5٪ أو أكثر.

في هذه الحالة ، إذا ذهب الرصيد في محفظتك إلى 75٪ من الأسهم و 25٪ من الدخل الثابت ، فإنك ستعيد التوازن عن طريق نقل 5٪ من محفظتك من الأسهم إلى الدخل الثابت.

على الجانب الآخر ، إذا انخفض السوق ، وهبطت الأسهم إلى 65٪ والدخل الثابت إلى 35٪ ، فستحول 5٪ من محفظتك من الدخل الثابت إلى أسهم.

يمكنك تعيين أي نسبة مئوية تريدها ، ولكن من المحتمل أن يكون 5٪ هو الأكثر شيوعًا. بالطبع ، يمكن أن تكون الرسوم مصدر قلق هنا. كلما زاد عدد مرات إعادة التوازن ، زادت رسوم الاستثمار.

لهذا السبب ، يمكنك تعيين حد أعلى للنسبة المئوية ، خاصة إذا كانت محفظتك في الجانب الأصغر. في هذه الحالة ، لن يكون 10٪ غير معقول.

على فترات منتظمة

يمكنك ببساطة أن تقرر إعادة توازن محفظة استثماراتك بناءً على إطار زمني محدد.

ربما تكون هذه هي أبسط استراتيجية لإعادة التوازن لأنها تقضي فعليًا على الانفعال وحتى التردد من الصورة.

ربما تكون إعادة التوازن على أساس ربع سنوي هي الإستراتيجية الأكثر شيوعًا. ولكن إذا كان لديك محفظة كبيرة للغاية ، فقد يكون من الأفضل إعادة التوازن على أساس شهري.

مرة أخرى ، الرسوم هي شيء للنظر. إذا كنت تعيد التوازن كثيرًا ، فستزيد هذه الرسوم.

مرة أخرى ، سيتم إعداد محفظتك مع تخصيصات نسبة مئوية معينة ستحاول الاحتفاظ بها عن طريق إعادة التوازن الدوري. لن تجري تغييرات إلا إذا كانت هناك اختلافات كبيرة في تخصيص محفظتك.

قد تفكر في القيام بإعادة التوازن الدوري مع تغييرات النسبة المئوية. على سبيل المثال ، قد تخطط لإعادة توازن محفظتك على أساس ربع سنوي ، ولكن فقط إذا كانت هناك اختلافات في النسبة المئوية تتجاوز نسبة معينة ، مثل 5٪ أو 10٪.

متى تعيد التوازن إلى محفظة استثماراتك: الخط الأساسي

إعادة التوازن جزء مهم من الاستثمار وهو شيء تحتاج إلى البقاء على رأسه. اختر طريقة مناسبة لك وقم بتنفيذها حسب الضرورة.

من السهل بشكل خاص تجاهل تخصيص الأصول عند ارتفاع السوق. ولكن إذا انعكس السوق بشكل كبير ، فسوف تنظر إلى الوراء وتسأل نفسك لماذا لم تعيد التوازن إلى محفظة استثماراتك بينما كانت لديك الفرصة.