تنويع حقيبتك مع العقارات


* غالبًا ما يحتوي محتوى هذا الموقع على روابط تابعة وقد يتم تعويضي (بدون أي تكلفة عليك!). شكرا لدعمكم!

أناإذا كنت تريد منح محفظة الدخل الثابت الخاصة بك قليلاً من سعر الفائدة ، أو إذا كنت تتطلع إلى التنويع خارج محفظة الأسهم والسندات ، يمكن أن توفر PeerStreet بديلاً جذاباً.

فهي تمكّنك من الاستثمار في القروض العقارية ، بعوائد أعلى بكثير مما يمكن الحصول عليه من الاستثمارات التقليدية ذات الأسعار الثابتة. وقد يوفر أيضًا "ميناءً في عاصفة" مهمًا إذا كنت تسعى للتنويع في استثمارات ذات عائد مرتفع ، مع تقليل مركزك في سوق غير مؤكدة.

ولكن كن على دراية بأن PeerStreet متاح فقط للمستثمرين الذين يتأهلون إما كدخل مرتفع أو أصول عالية أو كليهما.

ما هو PeerStreet؟

استعراض PeerStreet - الشعارPeerStreet هي منصة استثمارية عبر الإنترنت حيث يمكن للمستثمرين الاستثمار في القروض العقارية الخاصة. ونظرًا لأنها خدمة نظير إلى نظير (P2P) ، فإنها تأتي أيضًا حيث يجتمع رجال الأعمال العقاريون للحصول على تمويل لمشاريعهم. كما هو الحال مع العديد من المنصات P2P التي تطورت عبر الويب ، تمكن PeerStreet المستثمرين من تمويل القروض التي يحتاج إليها أصحاب المشاريع العقارية لإجراء صفقاتهم.

إنه ترتيب عالي المخاطر إلى حدٍ ما ، حيث أن هناك إمكانية لوجود صفقة عقارية يمكن أن تتراكم. لكن ذلك يوازن من خلال إمكانية حصول المستثمرين على عوائد أعلى بكثير على أموالهم. الديناميكية عالية المخاطر / المكافأة العالية هي السبب في أن PeerStreet يقيد المشاركة للمستثمرين الذين يتمتعون بملفات مالية أقوى.

PeerStreet على عكس صناديق الاستثمار العقاري ، والتي هي شيء مثل صناديق الاستثمار المشترك للاستثمارات العقارية. بدلا من ذلك ، PeerStreet تمكن المستثمرين من اختيار القروض العقارية الفردية التي يرغبون في الاستثمار فيها.

عندما تستثمر مع PeerStreet ، فإنك تستثمر في القروض بدلاً من الاستثمار في الأسهم. وهذا يجعل العوائد أكثر قابلية للتنبؤ ، كما يوفر أمن الضمان من قبل العقارات الأساسية. تعمل PeerStreet كسوق ثانوي للقروض العقارية القائمة من قبل المقرضين الراسخين. هذا ، لا تقدم Peerstreet قروضاً مباشرة للمقترضين.

بدأت PeerStreet عملياتها في عام 2013 ، ومقرها في El Segundo ، كاليفورنيا. لديه تصنيف مكتب أفضل للأعمال (BBB) ​​من D + (على مقياس من A + إلى F) ، ومع ذلك يستند هذا التصنيف على شكوى واحدة لم يرد عليها PeerStreet. PeerStreet غير معتمد من BBB.

منذ إطلاق المنصة ، استكملوا حجم التمويل الإجمالي من 1.7 مليار دولار ، مع أكثر من 1 مليار دولار يجري في عام 2018 وحده.

استعراض PeerStreet - موقع الويب الرئيسي

كيف يعمل PeerStreet

القروض قصيرة الأجل نسبيا ، ما بين ستة إلى 36 شهرا ، وتقتصر على ما لا يزيد عن 75 ٪ من قيمة العقار "كما هي". كلا المؤهلين يميلان إلى خفض مخاطر الاستثمار ، لأن القروض قصيرة الأجل ، وراعي الملكية لديها أسهم كبيرة في المشروع.

واحدة من المزايا الرئيسية لشركة Peestreet هي أن الحد الأدنى للاستثمار لكل 1000 دولار يعني أنه يمكنك التنويع عبر العديد من القروض المختلفة باستثمارات إجمالية تبلغ عدة آلاف من الدولارات. يمكنك تنويع مقتنياتك حسب نوع الملكية والجغرافيا وتاريخ استحقاق القرض وملف المخاطر الإجمالي.

سوف تشتري "مذكرات" القرض التي هي قروض كاملة. يمكن للمؤسسات شراء القروض بالكامل ، لكن المستثمرين الأفراد يقتصرون على المذكرات فقط. الملاحظات جزء من الرهونات التي تعتمد على الرهن العقاري صادرة عن PeerStreet ، وترتبط بأداء القرض المقابل المرتبط بالممتلكات.

تشمل عملية فحص PeerStreet ما يلي:

  • ضمان مستقل لكل القروض ، باستخدام مزيج من العمليات اليدوية ، بالإضافة إلى تحليلات البيانات الكبيرة.
  • مراجعة تقييم مستقل لكل عقار.
  • التأكد من أن كل قرض يتوافق مع إرشادات الاكتتاب الخاصة بالأنظمة الأساسية.
  • مراجعة كاملة للوثائق القانونية.

ستقوم PeerStreet أيضًا بتقييم المقرضين المشاركين استنادًا إلى سجلات التتبع الخاصة بهم ، والظروف المالية ، والترخيص ، والعمليات القانونية وعمليات الاكتتاب ، بالإضافة إلى إجراء عمليات فحص الخلفية.

القروض عادة ما توفر عائدات في نطاق 6 ٪ إلى 9 ٪ ، اعتمادا على خصائص الأصول المختلفة. وهذا أعلى بكثير مما يمكن الحصول عليه من الاستثمارات الأخرى ذات الدخل الثابت ، مثل شهادات الإيداع وسندات الخزانة الأمريكية. ومع ذلك ، فهو أقل من العوائد المنشورة التي تقدمها منصات التمويل الجماعي العقاري الأخرى.

الاستثمار الآلي. هذه أداة يمكنك تفعيلها ستمكّنك من تعيين المعلمات لمعايير القرض ، ويتم شراء الاستثمارات تلقائيًا. سيكون لديك فرصة للاستثمار في القروض بمجرد أن تصل إلى النظام الأساسي. يتطلب الحد الأدنى من توافر 1000 دولار للاستثمار في أي قرض. لا يضمن ذلك أنك ستحصل على كل قرض ضمن معايير الاستثمار الخاصة بك. إذا كان هناك إفراط في الحصول على قرض معين ، فقد لا تحصل على وظيفة.

ملاحظات يوم 30. هذه هي الملاحظات قصيرة الأجل التي تمكن المستثمرين من كسب عوائد عالية على استثمارات أكثر سيولة. في الأساس ، تستثمر في قرض من المقرر أن ينضج في غضون 30 يومًا ، بصرف النظر عن المدة الأصلية للقرض. يضيف خيار الاستثمار قصير الأجل لمزيج محفظة قروض العقارات الخاصة بك. هناك قسط سيولة تفرضه PeerStreet على هذه الملاحظات ، يساوي 3٪ إلى 8٪ من مبلغ الملاحظة.

يمكنك تتبع حالة محفظة قروضك على لوحة بيانات PeerStreet:

استعراض PeerStreet - لوحة القيادة

PeerStreet متطلبات المستثمر

يتطلب PeerStreet من المشاركين أن يكونوا مستثمرين معتمدين. هذا يحد من المستثمرين الذين لديهم دخل مرتفع ، أو قيمة صافية عالية ، أو كليهما. متطلبات أن يكون المستثمر المعتمد هي كما يلي:

  • يجب أن يكون لديك دخل فردي يزيد عن 200،000 دولار في كل من السنتين الأخيرتين أو دخل مشترك مع زوج ذلك الشخص بما يزيد عن 300،000 دولار في كل سنة من تلك السنوات ، مع توقع معقول للوصول إلى نفس مستوى الدخل في العام الحالي ، أو
  • قيمة صافية فردية ، أو صافي قيمة مشتركة مع زوج ذلك الشخص ، تزيد على مليون دولار لا بما في ذلك الإقامة الأساسية الخاصة بك.

هذا يعني أن PeerStreet غير متوفر لصغار المستثمرين. إذا لم تكن مؤهلاً كمستثمر معتمد ، وترغب في الاستثمار في التمويل الجماعي العقاري ، يمكنك القيام بذلك من خلال منصات لا تتطلب وضع المستثمر المعتمد. الامثله تشمل:

ميزات PeerStreet والفوائد

الحد الأدنى للاستثمار الأولي. 1000 $.

الحسابات المتاحة. الحسابات المشتركة والفردية ، والائتمان ، و IRA. يجب أن تكون حسابات الجيش الجمهوري الإيرلندي ذاتية التوجيه ("SDIRAs"). يمكنك حتى أن يكون لديك حسابات متعددة.

التوزيعات. تقوم PeerStreet بتوزيع دفعات الفائدة في الأول والرابع عشر من كل شهر. يتم دفع المبدأ والتوزيعات المتنوعة الأخرى عند استلامها. يمكن إما سحب التوزيعات من المنصة ، أو إعادة استثمارها في قروض أخرى.

تقارير ضريبة الدخل. نظرًا لأن قروض PeerStreet تدفع فائدة ، ستحصل على نموذج IRS 1099 الذي يبلغ عن دخلك ، على غرار ما ستحصل عليه من أحد البنوك لإيرادات الفوائد.

قد تحصل على نموذج IRS 1099-B ، ولكن فقط إذا كان هناك ربح أو خسارة على بيع العقار في حالة حبس الرهن. (خسائر رأس المال والمكاسب هي ليس نموذجية مع استثمارات PeerStreet.)

توفر. كل الدول 50.

لا سيولة. عندما تستثمر في قرض PeerStreet ، يجب أن تظل مستثمرًا لفترة القرض الكاملة. لا يوجد سوق ثانوي لمذكرات Peerstreet ، ولا توجد قدرة على بيعها في المعاملات الخاصة.

خدمة العملاء. يمكن الاتصال بـ PeerStreet عن طريق الهاتف أو عبر الرسائل عبر الإنترنت ، خلال ساعات العمل العادية. عادةً ما تقدم المراسلة عبر الإنترنت الردود في يوم عمل واحد.

أمان النظام الأساسي. تتم جميع المعاملات على موقع PeerStreet عبر اتصال آمن ومشفر يستخدم SSL / TLS ، وهو تقنية أمان قياسية في الصناعة تستخدمها جميع البنوك والشركات المالية الأخرى. يتم تخزين البيانات الشخصية باستخدام أحدث تقنيات تشفير المفتاح العام في مركز بيانات الأنظمة الأساسية ، والمدعوم من Amazon Web Services. ﯾﺧﺿﻊ ﻣزود ﺧدﻣﺔ اﺳﺗﺿﺎﻓﺔ اﻟﻣﻧﺻﺔ ﻹﺟراء اﺧﺗﺑﺎرات اﺧﺗﺑﺎر ﻣﻧﺗظﻣﺔ وﺗﻘﯾﯾم اﻟﺿﻌف.

PeerStreet للاستثمارات

تختلف PeerStreet عن العديد من منصات التمويل الجماعي العقاري الأخرى ، حيث لا تركز استثماراتها على العقارات التجارية الكبيرة ، مثل المجمعات السكنية ، والتجزئة ، والمكاتب ، والمساحة الصناعية. بدلا من ذلك ، يركزون على الاستثمار في سوق الاستثمار السكني الصغير.

مركز استثمارات محددة القرض على خصائص الأسرة الواحدة. يمكن استخدام القروض لشراء منازل للإيجار ، ومشاريع الإصلاح والوجه ، وحتى إعادة تمويل الأسرة الفردية والقروض الجسر.

ما هو أكثر من ذلك ، تحد PeerStreet الاستثمارات للقروض على تلك العقارات ، بدلاً من استثمارات الأسهم. ويعني هذا أن استثمارك أكثر أمانًا ، ولكنه منخفض بشكل عام عن الاستثمارات التي تقدمها منصات التمويل الجماعي العقاري الأخرى. يعكس انخفاض العائد عدم المشاركة في رأس المال ، مما يجعل الاستثمارات أكثر أمانًا بشكل عام.

ونتيجة لذلك ، فإن العوائد على استثمارات PeerStreet أعلى بكثير من الاستثمارات ذات الأسعار الثابتة الأكثر تقليدية ، مثل السندات ، وسندات الخزينة ، ومركبات الادخار المصرفي. ومع ذلك ، فهي على الأقل أقل من العائدات التي تقدمها منصات التمويل الجماعي العقاري التي تقدم استثمارات في الأسهم.

استعراض PeerStreet - إرجاع

رسوم PeerStreet

تطبق PeerStreet رسوم خدمة على كل قرض معروض للاستثمار. تمثل هذه الرسوم الفارق بين سعر الفائدة المستحق على القرض والسعر الذي تحصل عليه كمستثمر. تتراوح الرسوم بين 0.25 ٪ و 1.00 ٪ ، وسيتم الكشف عن كل قرض. ومع ذلك ، لا يوجد رسوم لفتح حساب.

كيفية التسجيل مع PeerStreet

يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل ، ومقيمًا في الولايات المتحدة. (النظام الأساسي غير متوفر حاليًا لغير المقيمين في الولايات المتحدة). ومرة ​​أخرى ، يجب أن تكون مستثمرًا معتمدًا. يجب أن يكون لديك رقم تعريف ضريبي أمريكي ، وهو إما رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك أو رقم تعريف صاحب العمل (EIN) في حالة الثقة.

يمكنك تمويل حساب PeerStreet الخاص بك بواسطة ACH من حسابك المصرفي المرتبط. يمكنك أيضًا استخدام التحويلات الإلكترونية. في التحويلات البنكية التي تبلغ 25،000 دولار أو أكثر ، ستقوم PeerStreet بتسديد ما يصل إلى 50 دولارًا أمريكيًا عن طريق الرسوم السلكية. يمكنك حتى إعداد الودائع المتكررة لتمويل حسابك على أساس مستمر.

PeerStreet إيجابيات وسلبيات

الايجابيات:

  • استثمر بأقل من 1000 دولار.
  • تدفع فوائد الفائدة مرتين شهريًا.
  • تميل استثمارات القروض إلى أن تكون أكثر تحفظًا وأقل خطورة من منصات التمويل الجماعي العقاري الأخرى.
  • استثمارات قصيرة الأجل – ستة إلى 36 شهرا.
  • استثمارات مدتها 30 يومًا للاستثمارات قصيرة الأجل.
  • حدد استثماراتك يدويًا أو تلقائيًا.

سلبيات:

  • يجب أن تظل مستثمرًا في القرض حتى يتم سداده.
  • العوائد على استثمارات PeerStreet أقل من غيرها من منصات التمويل الجماعي العقارية ، نظرًا لأنها تقتصر على القروض فقط.
  • غير متوفر لغير المقيمين في الولايات المتحدة.
  • ليست مضمونة استثمارات Peerstreet.

يجب أن تستثمر مع PeerStreet؟

تستحق PeerStreet النظر إذا كنت تستوفي معايير كونك مستثمرًا معتمدًا. إنه يوفر فرصة لكسب عوائد أعلى بكثير مما يمكنك الحصول عليه من الاستثمارات التقليدية ذات الأسعار الثابتة. كما أنها توفر فرصة لنقل جزء من محفظة أسهمك على الأقل إلى استثمار بديل – وهو استثمار غير مرتبط بثروات سوق الأوراق المالية.

تتمثل العيوب في هذا النظام الأساسي في أن 1) أنها ليست مفتوحة للمستثمرين الصغار والمتوسطين ، و 2) أن العوائد المقدمة على الاستثمارات تقل إلى حد ما عن تلك التي تعلن عنها منصات التمويل الجماعي المتنافسة.

ومع ذلك ، على الرغم من انخفاض العوائد ، فإن طبيعة استثمارات PeerStreet تجعلها أقل خطورة من منافسيها. أولاً ، يستثمرون بشكل أساسي في سوق الإسكان لأسرة واحدة. هذا له ميزة كونه الشكل الأكثر سيولة من العقارات ، لا سيما عند مقارنتها بالممتلكات التجارية. وبما أن شروط قرض PeerStreet تتراوح من ستة أشهر إلى 36 شهرًا ، فلن تحتاج إلى ربط أموالك لعدة سنوات.

إذا كانت أي من هذه المزايا تثير اهتمامك ، فإن PeerStreet يستحق بالتأكيد نظرة عن قرب.

إذا كنت ترغب في الحصول على مزيد من المعلومات ، أو إذا كنت ترغب في فتح حساب استثمار ، فانتقل إلى موقع PeerStreet على الويب هنا:

قم بالتسجيل في PeerStreet


Peerstreet




Peerstreet



الايجابيات

  • استثمر بأقل من 1000 دولار
  • تدفع فوائد الفائدة مرتين شهريًا
  • استثمارات قصيرة الأجل – ستة إلى 36 شهرا
  • استثمارات مدتها 30 يومًا للاستثمارات قصيرة الأجل
  • حدد استثماراتك يدويًا أو تلقائيًا

سلبيات

  • يجب أن تظل مستثمرًا في القرض حتى يتم سداده
  • العوائد على استثمارات Peerstreet أقل من المنافسة
  • غير متوفر لغير المقيمين في الولايات المتحدة
  • الاستثمارات غير مضمونة


إذا كنت تبحث عن عوائد أعلى وللتنويع بخلاف محفظة الأسهم والسندات ، يمكن أن توفر Peerstreet بديلاً جذابًا. "data-pin-description =" إذا كنت تبحث عن عوائد أعلى وتنويع استثماراتك بخلاف مجموعة من الأسهم والسندات ، يمكن أن توفر Peerstreet بديلاً جذابًا. "/>

</div>
<p><script>
!function(f,b,e,v,n,t,s){if(f.fbq)return;n=f.fbq=function(){n.callMethod?
n.callMethod.apply(n,arguments):n.queue.push(arguments)};if(!f._fbq)f._fbq=n;
n.push=n;n.loaded=!0;n.version='2.0';n.queue=[];t=b.createElement(e);t.async=!0;
t.src=v;s=b.getElementsByTagName(e)[0];s.parentNode.insertBefore(t,s)}(window,
document,'script','https://connect.facebook.net/en_US/fbevents.js');
fbq('init', '1470587089700069'); // Insert your pixel ID here.
fbq('track', 'PageView');
</script><script>
!function(f,b,e,v,n,t,s){if(f.fbq)return;n=f.fbq=function(){n.callMethod?
n.callMethod.apply(n,arguments):n.queue.push(arguments)};if(!f._fbq)f._fbq=n;
n.push=n;n.loaded=!0;n.version='2.0';n.queue=[];t=b.createElement(e);t.async=!0;
t.src=v;s=b.getElementsByTagName(e)[0];s.parentNode.insertBefore(t,s)}(window,
document,'script','https://connect.facebook.net/en_US/fbevents.js');
fbq('init', '1470587089700069', {
em: 'insert_email_variable'
});
fbq('track', 'PageView');
</script></pre>

<script src=