إيجابيات وسلبيات رأس المال الشخصي


إذا كنت قد قرأت مدونات مالية على مدار السنوات الخمس الماضية ، فقد سمعت عن رأس المال الشخصي. Personal Capital هي أداة مجانية لتتبع الأموال مع واجهة جميلة و- لهاث – لا الإعلان. (واحد من شكاوي الكبرى حول Mint هو أنه يحفز الإعلانات في وجهك.)

الكثير من أصدقائي وزملائي يروجون للدخول إلى رأس المال الشخصي لأن الشركة تدفع أموالا جيدة عندما يشترك الناس. (ونعم ، روابط لرأس المال الشخصي في هذه المراجعة وضعت الأموال في جيبي على الاطلاق. ولكن أي رابط رأس المال الشخصي الذي تراه في أى مكان على شبكة الإنترنت يضع الأموال في جيب شخص ما.)

أنا أتساءل أحيانا ، على الرغم من ذلك ، إذا كان أي من أصدقائي في الواقع الاستخدامات رأس المال الشخصي ، هل تعلم؟ كل من مراجعاتهم هي متوهج. بينما أنا أحب "رأس المال الشخصي" ، لقد أحبطت من قبل التطبيق في الماضي. حتى اليوم ، أجد أنها ليست مفيدة كما أريد.

ما هي مشكلاتي مع Personal Capital؟

  • لفترة طويلة ، أحبطت محاولة الحصول على رأس المال الشخصي للاتصال بحسابي. ما زال لن يتصل بوحدتي الائتمانية ، لكن هذا جيد. يمكنني إدخال رصيدي يدويًا. ومع ذلك ، كان من المحبط أن سنوات لم أستطع الحصول على رأس المال الشخصي للاتصال بحسابات الاستثمار الخاصة بشركة فيديليتي. إنهم يعملون الآن … لكنني دائمًا قلق من أنهم لن يفعلوا ذلك. لا يزال التطبيق لا يتصل ببطاقتنا الائتمانية كابيتال وان – ولم يستمر لأكثر من عام ، والذي أجده مثيراً للعقل.

رأس المال الشخصي - مشاكل الاتصال

  • إن رأس المال الشخصي ، باعتباره تطبيقًا ، ليس قويًا بما يكفي لاستبدال شيء مثل Quicken أو You Need a Budget. تتيح لك الأدوات الأخيرة تتبع وإدارة أموالك في معاملة حسب مستوى المعاملة. حسنا ، ربما يمكنك ذلك مسار المعاملات الخاصة بك ، ولكن لا يمكنك القيام بأي شيء ذي مغزى معهم ، بنفس الطريقة التي يمكن مع Quicken أو YNAB.
  • المكالمات الهاتفية! يا إلهي ، المكالمات الهاتفية! إليك سر غير سري للغاية: إن تطبيق Personal Personal – بينما هو جميل ومفيد – هو في الواقع طعم. إنه إغراء. هدفها هو جذب المستخدمين ذوي الثروة العالية لربط حساباتهم. عندما يقومون بذلك ، تبدأ Personal Personal (الشركة) حملة هاتف في محاولة لتوظيف المستخدمين كعملاء. رأس المال الشخصي ليس في الواقع شركة تطبيقات ؛ إنها شركة إدارة الثروة. انهم يريدون الناس مع الكثير من المال للاشتراك. (لا يمكنني التعليق على ما إذا كانت هذه صفقة جيدة أم لا. لا أريد مستشارًا ماليًا. أتجاهل جميع المكالمات من رأس المال الشخصي.)

رأس المال الشخصي - مستشار المنبثقة

  • رأس المال الشخصي لديه تقارير جميلة ، ولكن ليس هناك ما يكفي منها. نسخة من Quicken 2007 – قبيحة كما هي – لديها 23 تقريرًا مختلفًا و 10 رسوم بيانية مختلفة. (بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تخصيص الكثير.) رأس المال الشخصي ربما … تسع طرق للنظر في أموالك؟ (لا أستطيع أن أقول على وجه اليقين.)
  • الأمن فوق القمة. أفترض أن أكون سعيدًا بهذا ، لكنني لست كذلك. يبدو الأمر وكأنني أضطر باستمرار للتحقق من هويتي عبر البريد الإلكتروني أو رسالة نصية. بعض حساباتي الأخرى تجعلني أفعل ذلك من حين لآخر ، ولكن يبدو أن Personal Capital يقوم بذلك عدة مرات في الأسبوع. هذا جنون!

الآن ، جانبا هذه الشكاوى ، وهنا اعتراف: أستخدم تطبيق Personal Capital لمدة تزيد عن 5 سنوات. بصدق. لا أستطيع أن أتذكر عندما بدأت ، لكنني أتذكر أن أكون غريب الأطوار لأن مندوب رأس المال الشخصي لم يكن يعرف من كنت في Fincon 2013 في سانت لويس. قلت له: "أنا أستخدم تطبيقك". "ولدي مدونة كبيرة." (لقد جئت من التفكير في غروري).

على الرغم من العيوب ، يجب أن يكون هناك شيء ما. حق؟ اليوم – باستخدام وضعي المالي الحالي – دعونا ننظر إلى إيجابيات وسلبيات رأس المال الشخصي.

تسريع 2007 مقابل رأس المال الشخصي

وكما يعرف القراء العاديون ، فأنا رمز قديم. أداة إدارة أموالي المفضلة هي نسخة قديمة من Quicken for Mac 2007. هذه الأداة مهمة جدًا بالنسبة لي ، في الواقع ، أنني أرفض حاليًا تحديث برنامج النظام إلى أحدث إصدار (Mac OS Mojave) لأنني " م خائف أنه سوف كسر Quicken. (يتم خلط خبرات المستخدم الأخرى.) ما مدى أهمية Quicken 2007 بالنسبة لي؟ لا مزاح: يمكنني شراء جهاز كمبيوتر محمول ماك فقط لتشغيل هذا البرنامج.

بقدر ما أحب Quicken ، فإنه له عيوبه. واحد من هؤلاء هو أنه تطبيق ما قبل الجوال. تسريع 2007 هو تقريبيا قديمة مثل هذا بلوق. خرج حوالي سنة واحدة قبل أول iPhone. (تم إطلاق Rich Rich ببطء في 15 أبريل 2006. لا يمكنني العثور على تاريخ إصدار Quicken 2007 ، ولكنه كان متاحًا بحلول 30 أغسطس 2006 على الأقل. تم إطلاق iPhone في 29 يونيو 2007.) إذا أردت التفاعل مع Quicken ، يجب أن أجلس على حاسوبي المكتبي.

ولأنني شخص مهووس ، فأنا متصل بأجهزتي المحمولة. لدي جهاز iPad. و iPhone. و Apple Watch. (لماذا لا يكون iWatch؟ أنا لا أعرف. أبل لا تعطي التين حول الاتساق). أريد أن أكون قادرة على تتبع أموالي من أجهزتي النقالة.

ثق بي: لقد حاولت طن من تطبيقات الجوال الأخرى. أنا لا أحب حقا أي منهم. أنا فعلومع ذلك ، مثل رأس المال الشخصي … الثآليل وجميع. لن أستخدمها أبداً كأداة إدارة الأموال الخاصة بي ، ولكن كقطعة واحدة من حزمة أكبر ، فهي في الواقع نوع من الروعة.

Personal Capital هو تطبيق إدارة الأموال المحمول الوحيد الذي أستخدمه. هناك آخرون هناك ، بالتأكيد ، ولكن ل لي الاحتياجات ، رأس المال الشخصي يملأ مكانة … ويملأها بشكل جيد.

رأس المال الشخصي ومتتبع المال اليومي

أستخدم رأس المال الشخصي كمتتبع يومي. Quicken 2007 هي أداة الانتقال الفعلية الخاصة بي لدخول بياناتي وتحليلها ، لكن Personal Capital هو ما استخدمته على مدى السنوات الخمس الماضية للتحقق من حساباتي للتأكد من أن كل شيء على ما يرام.

صدق أو لا تصدق ، لقد أنقذ رأس المال الشخصي بي بيكون عدة مرات. ماذا؟ دفع بطاقة الائتمان الخاصة بي مستحق اليوم؟ يصيح! من الأفضل أن أدفعها انتظر! ما هي هذه الرسوم الغريبة على حسابي؟ هذا ليس أنا. دعني أتصل بالبنك. قف! لقد نسيت أن أدفع فاتورة القمامة. أنا أفضل التعامل مع ذلك عندما أصل إلى المنزل.

نظرًا لأن Personal Personal يتصل بأغلب حساباتي ، فأنا قادرًا على الاطلاع عليها كل شىء من لوحة القيادة الموحدة. لا يلزم تسجيل الدخول إلى كل بطاقة ائتمان وحساب مصرفي للتحقق من كل شيء. يمكنني فعلها من مكان واحد (حسنا ، ليس اتحاد الائتمان الخاص بي. لا يزال يتعين علي الذهاب للتحقق من ذلك بشكل منفصل.)

هنا ، على سبيل المثال ، هو نظرة على معاملاتي الأخيرة. (ليس لدي أي فكرة عن تتبع الرسم البياني. أنا لست متأكدًا من رعايتي.)

رأس المال الشخصي - قائمة المعاملات

عندما شاركت وضعي المالي مؤخرًا ، تساءل عدد قليل من القراء عن سبب عدم احتساب أموالي في مجال الأعمال عند تتبع صورتي المالية بالكامل. حسنا ، في رأس المال الشخصي أفعل. نظرًا لأنه يمكنني توصيل التطبيق بحسابات شخصية وحسابات تجارية ، يمكنني الحصول على فكرة عن الصورة الكبيرة. هنا يمكنك أن ترى أن معظم نفقاتي في يناير حتى الآن كانت متعلقة بالمدونات.

رأس المال الشخصي - ملخص الإنفاق

أعترف أنه من الجيد أن يكون لديك تطبيق واحد يمكنني عرضه الكل من معاملاتي الأخيرة ، سواء الشخصية أو التجارية. على الرغم من أنني فقط اتخاذ إجراء على هذه المعلومات ربما مرتين في السنة ، فإنه يضع ذهني في سهولة. يستغرق الأمر ثلاثين ثانية من وقتي كل يوم ، ولكن هذا ثلاثين ثانية يسعدني أن أنفقه.

رأس المال الشخصي وتتبع الاستثمار

بصراحة ، على الرغم من ذلك ، لا يُقصد من Personal Capital أن يكون أداة يومية لإدارة الأموال. لذلك ، سأستخدم شيئًا مثل "تحتاج إلى ميزانية". تم تصميم رأس المال الشخصي خصيصا لرصد استثماراتك. لهذا السبب ، يحتوي تطبيق Capital Personal على مجموعة متنوعة من الأدوات لمساعدة المستثمرين.

أولًا ، هناك عرض محفظة "

رأس المال الشخصي - تحليل المحفظة

لا شيء مميز هنا ، أليس كذلك؟ يمكنك الحصول على قائمة بالاستثمارات ورسم بياني لأدائها على مدار التسعين يومًا الماضية. لا يوجد شيء خاص ، ولكن ما زال أسهل بالنسبة لي من تسجيل الدخول إلى موقع Fidelity (أو التطبيق).

(باعتباري مستثمرًا سلبيًا ، على الرغم من ذلك ، فأنا لا أنظر إلى أداء الاستثمار في كثير من الأحيان ربما التحقق مرة واحدة في الأسبوع … ولكن بضع مرات في الشهر هو أكثر احتمالا.)

يمكنك أيضًا الحصول على تصنيف لتوزيع أصولك:

رأس المال الشخصي - تخصيص الأصول

يقدم تطبيق Personal Capital أيضًا شيئًا مثيرًا للاهتمام – وهو أمر أعتقد أنه يجب على Vanguard و Fidelity تقديمه. لديهم أداة تقوم بتحليل الرسوم على حسابات الاستثمار الخاصة بك. كما تعلمون على الأرجح ، فإن الرسوم هي واحدة من أكبر عمليات السحب على أداء المستثمر العادي. يدفع الكثير من المصاصين 1٪ أو 2٪ سنويًا (أو أكثر!) في تكاليف الصناديق المشتركة. ارتفعت صناديق المؤشرات إلى الوراء لأنها تعد بأتعاب إدارة بنسبة 0.20٪ أو 0.10٪ (أو أقل).

يوضح رأس المال الشخصي مقدار ما تدفعه مقابل الرسوم.

رأس المال الشخصي - تحليل الرسوم

في حالتي ، أقوم بعمل جيد إلى حد ما باستثناء في عملي IRA. ولكن أنا بخير مع ذلك. يتم استثمار هذا المبلغ المستحق IRA بنسبة 100٪ في صندوق استثمار عقاري (REIT) ، وتلك التي تحمل نسب نفقات أعلى. (القصة الحقيقية: أن REIT هو في الواقع أعلى استثمار أداء على مدى العقد الماضي!)

حاسبة التقاعد الشخصية كابيتال

كل هذه الميزات الأخرى رائعة ، ولكن هناك سبب رئيسي لاستمرار استخدام رأس المال الشخصي: آلة حاسبة التقاعد الخاصة به.

كما ذكرت في ذلك اليوم ، أكره معظم الآلات الحاسبة للتقاعد. انهم مفرطين في التبسيط. افتراضاتهم وهمية. إنها مصممة لتعمل على توفير المستخدمين أكثر مما يحتاجون.

حاسبة التقاعد الشخصية رأس المال ليس الأفضل أداة في السوق – سنلقي نظرة على أداتين أفضل خلال الأسبوع القادم – ولكن من الجيد جدًا الحصول على شيء مجاني ومضمون في تطبيق مفيد.

سيكون هذا القسم هو الجزء الأكبر من هذه المراجعة ، وسيحتوي على الكثير من لقطات الشاشة. لقد تم تحذيرك.

أولاً ، إليك نظرة على وضعي المالي الشخصي اعتبارًا من هذا الصباح. (نأسف للإشعار "كتم الصوت" في منتصف لقطة الشاشة. سيئ. لست متأكدًا من سبب كتم صوت جهاز iPad ، ولكن لا يمكنني إصلاحه الآن.)

رأس المال الشخصي - التقاعد الحالي

بناء على وضعي الحالي – 736.170 دولار في استثمارات سائلة ونفقات سنوية تقارب 60 ألف دولار – يقول Personal Capital بأنني سأهرب من المال عند 62. وهذا لا يختلف كثيراً عن حاسبات التقاعد الأخرى التي نظرت إليها.

لكن هنا هو المكان الذي يحصل فيه رأس المال الشخصي على المتعة (والسبب أنني مهووس به). هل ترى هؤلاء + علامات عبر من أحداث الاستثمار وأهداف الإنفاق؟ إذا قمت بالنقر فوق تلك ، يمكنك إضافة أحداث جديدة. (وإذا نقرت على الأحداث الموجودة ، فيمكنك تعديلها.) وهذا يعني أنه يمكنك تعديل المعلمات مرارًا وتكرارًا.

ماذا لو ، على سبيل المثال ، خفضت إنفاقي من 60،000 دولار سنوياً إلى 42،000 دولار في السنة؟ (هذا هو هدفي لعام 2019.)

رأس المال الشخصي - العمل في التقاعد

حسنًا ، انظر إلى ذلك. إذا أعادت احتضان الاقتصاد ، فمن المرجح أن يستمر نقودي حتى أصبح 72 بدلا من 62. لطيفة!

والآن بعد أن عدت للعمل في مصنع الصناديق ، ماذا لو بقيت هناك لمدة عشر سنوات وكسب 20،000 دولار سنوياً؟

رأس المال الشخصي - العمل خلال التقاعد

القطط المقدسة! كما ترون ، يعمل العمل بدوام جزئي على إحداث فرق هائل. إذا قللت من إنفاقي إلى 3500 دولار شهريًا بينما أحصل على 20،000 دولار سنويًا ، فأنا ذهبي. لا ينبغي لي أن نفد من المال قبل بلوغ سن الرشد. (حتى في "أسوأ السيناريوهات" ، فإن أموالي ستستمر حتى سن 67 عامًا).

وإذا انتهى بي الأمر مع الميراث؟ وقت الاحتفال!

رأس المال الشخصي - الوراثة

حسنًا ، ربما أخرج قليلاً عن السيطرة هناك. دعونا نطلب الأشياء مرة أخرى. دعونا نتخلص من الميراث ونعيد الإنفاق إلى المستويات الحالية. إذا كنت أعمل بدوام جزئي لمدة عشر سنوات ، فماذا بعد؟

رأس المال الشخصي - العمل مع الإنفاق الحالي

جلالة الملك. لا تكفي للوصول إلى أين أريد أن أذهب ، أليس كذلك؟ (بالإضافة إلى ذلك ، كنت كتم الصوت مرة أخرى. ما هيك؟) حسنا ، ماذا لو قررت بيع هذا المنزل في مرحلة ما من السنوات العشر القادمة. ماذا بعد؟

رأس المال الشخصي - بيع البيت

حسنًا ، ليس سيئًا. هذا يجعلني أتساءل ، ماذا لو فعلت ذلك ليس قرر العودة إلى العمل لصالح شركة العائلة. ماذا بعد؟

رأس المال الشخصي - لا يوجد عمل

حسنًا ، أعتقد أن هذا ليس سيئًا ، لكنه ليس جيدًا كما لو أنني أجلب دخلاً ما.

حسنا ، دعونا ننظر إلى السيناريو المتفائل النهائي. لنفترض أنني خفضت إنفاقي من 60.000 دولار سنويًا إلى 42000 دولار سنويًا. لنفترض أنني أقضي العقد التالي في مصنع العلب الذي يكسب 20،000 دولار في السنة. لنفترض أن أمى تموت خلال عشر سنوات أو ما يقرب من ذلك وترك لى ميراثاً. دعونا نفترض أن كيم وأنا بيع هذا المكان بعد زيادة الإحباط مع الإصلاحات التي لا تنتهي ، ثم الانتقال إلى شقة مستأجرة.

بعد كل هذه الافتراضات ، كيف يبدو مستقبلي؟

رأس المال الشخصي - افتراضات متفائلة

لكن هذا مستقبلي أكثر وردية من المستقبل الذي أعتقد أنه أمامه.

أنت تحصل على النقطة ، على الرغم من. حتى من دون ميزات التطبيق الأخرى ، فأنا أحب شخصية رأس المال فقط لحاسبة التقاعد الخاصة به. انها أكثر متعة ومرونة من 95 ٪ من الآلات الحاسبة التقاعد الأخرى في السوق. (كما ذكرت ، سنلقي نظرة خاطفة على نسبة الـ 5٪ الأفضل خلال الأيام القليلة القادمة).

الخط السفلي

أنا يستخدمون رأس المال الشخصي لمدة خمس سنوات حتى الآن. إنه في أي مكان بالقرب من أداة كاملة لإدارة الأموال ، وأنا أعرف ذلك. لكنني لا أهتم. لا أتوقع أن يكون الأكبر والأفضل. أقبله على ما هو عليه.

رأس المال الشخصي رائع في بعض الأمور:

  • رصد أموالك على أساس يومي.
  • تتبع (وتحليل) محفظتك الاستثمارية.
  • اللعب مع مختلف سيناريوهات التقاعد.

إذا لم تكن مهتمًا بهذه المهام الثلاث ، فقد يكون Personal Capital غير مناسب لك. إذا كنت تريد الكثير من التفاصيل والتحليل ، فربما لا يكون رأس المال الشخصي مناسبًا لك. إذا كان لديك الكثير من الأموال المستثمرة ولا تريد أن يضايقك الناس بمكالمات هاتفية ، فربما لا يكون رأس المال الشخصي مناسبًا لك.

أما بالنسبة إلى الآخرين ، فإن Personal Capital هي أداة مفيدة (إذا كانت غير مثالية). إذا قررت استخدامه ، فقط كن على دراية بالقيود. كما قلت ، لقد كنت استخدمها لمدة خمس سنوات. إنها ليست أداتي الرئيسية ، ولكنها الأداة التي يمكنني الوصول إليها كثيرًا. هذا شيء يستحق ، على ما أعتقد.

أنا فضولية ، على الرغم من. يجب أن يكون العديد من القراء GRS أيضا باستخدام رأس المال الشخصي. ماذا يكون ك تجارب مثل؟ هل أوصي به؟ ما هي ميزاتك المفضلة؟ ماذا انت ليس مثل؟ هل تنصح رأس المال الشخصي لصديق؟

مؤلف: جي دي روث

في عام 2006 ، أسس ج. د. ريتشارد ببطء لتوثيق سعيه للخروج من الديون. مع مرور الوقت ، تعلم كيفية حفظ وكيفية الاستثمار. اليوم ، تمكن من الوصول إلى التقاعد المبكر! إنه يريد مساعدتك في إتقان أموالك – وحياتك. لا الحيل. لا الحيل. مجرد نصيحة مالية ذكية لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك.